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运营商发展移动支付业务的三大策略

发布时间:2020-02-11 07:37:11 阅读: 来源:灰浆泵厂家

前言

中国移动收购浦发银行20%的股份,三大运营商相继在移动支付领域布局发力,银联也不甘示弱,推出六省市试点。移动支付业务的竞争将从隔空试点进入到短兵相接。

正文

1. 移动支付定义及产业链

移动支付主要有两种实现方式,第一种是通过互联网进行远程的支付,这种方式主要有短信方式、wap方式等;第二种是直接在手机/SIM卡上集成RFID的芯片,实现近场支付。由于远程支付业务运作模式基本确定,所以本文中主要讨论第二种方式的移动支付业务。

资料来源:中研博峰知识管理系统

图1:手机支付产业网络

2. 发展的背景

目前中国的个人消费在GDP中的占比仅为38%,全球个人消费在GDP中的占比约为60%左右。而美国的个人消费在GDP中的占比约为70%。随着中国经济的发展,消费观念的改变,个人消费在未来GDP中的地位将越来越重要,成为GDP中最大的组成部分。有远见的企业、商家已经开始布局积极抢占消费者的行为份额、钱包份额,占据未来发展的高点。移动支付业务就是运营商、银行/银联等抢占消费者行为份额、钱包份额的战略级业务。日本的DOCOMO和KDDI都确定了lifestyle的发展战略。

资料来源:中研博峰知识管理系统

原始数据来源:中国统计局

图2:消费品零售总额在GDP中的比例

同时从消费者的角度来看,消费者追逐更多更好服务的同时,对便利性的重视也逐渐增强,他们愿意将不同功能的随身物品进行融合,同时考虑到目前随身设备中,手机不仅普及率高、扩展性强,而且手机的多用途化已经被消费者认可。手机与各种功能的融合已经成为趋势,移动支付就是其中的一种典型应用。

从提供商和消费者两个方面分析,移动支付业务已经具备发展的基础。

3. 发展的关键因素

移动支付业务想要成功,需要有大量的消费者和商家。其中最关键的因素是获得消费者的认可,拥有了大量的消费者,就可以推动商家进入,从而推进整个移动支付产业链的发展。而获得消费者认可的关键是有成熟的技术和安全方便的服务。

技术:目前各种技术都比较成熟,各大运营商试点中主要是解决收费、运营模式等问题。中国移动在广州和厦门试点SIMpass技术,在湖南、上海、重庆、广东等四省市试点RFID技术。中国电信在上海试点RFID技术。中国联通在重庆试点SIMpass技术,在湖北试点RFID技术,在上海试点NFC技术。

服务:用户希望得到安全、方便的服务。首先,要解决用户资金安全的问题。相对于运营商而言,消费者更加相信具备专业能力的银行等金融机构;同时运营商也不具备金融资质。其次,要解决使用方便的问题,为用户提供足够的使用场所。

从日本运营商DOCOMO的发展经验来看。通过行业应用形成用户突破,从而促进业务的快速发展是比较可行的模式。DOCOMO在发展移动支付业务时,主要分了两个阶段,第一个阶段是利用行业应用进行消费者数量突破。DOCOMO和索尼、东日本铁路公司合资成立了名叫FeliCa Networks的手机支付网络公司,索尼占57%的股份,NTT DoCoMo占38%,东日本铁路公司占5%。利用东日本铁路公司在运输领域的优势进行用户突破,业务推出一年时间用户突破500万,4年时间用户突破3000万,占总用户数的60%以上。第二个阶段通过大量用户推动商家数量,使移动支付业务最终形成突破。

运营商在发展移动支付业务时,从交通领域、连锁机构突破是一个很好的选择,该领域不仅技术容易实现,而且涉及到的主体较少,容易达成协议。同时迅速为消费者提供大量的使用场所,方便用户使用。

4. 发展策略

从目前的情况看,运营商和银行/银联是移动支付行业最有可能的领导者,也是目前竞争最为激烈的两方。但是从现有情况看,双方的合作将是主流。首先,我国金融体系仍然不完善,国家对各种国内、国外、正规的、非正规的金融资金的管理仍然非常谨慎,短期内,不太可能给运营商颁发金融牌照,而移动支付业务的发展已经是箭在弦上;其次,从国际经验来看,日韩等移动支付发展较为领先的运营商都通过与银行的合作,取长补短发展移动支付业务。所以在一段时期内,运营商和银行/银联合作才能真正推动移动支付产业链的发展,核心问题是哪一方在合作中占据主导地位。

资料来源:中研博峰知识管理系统

图3:消费者对哪一方主导手机支付业务并没有特别偏好

资料来源:中研博峰知识管理系统

图4:运营商和银行、银联的资源及能力对比

运营商在最为关键的市场营销能力和消费者服务能力上占据优势,在金融运营能力上处于劣势。

运营商在移动支付业务中要遵循以下三大策略,争取业务的主导权:

第一:形成统一战线。积极与关键商家、行业部门形成合作,占领合作资源,弥补短板。例如与铁路部门合作推出移动支付业务。

第二:充分利用资源。利用丰富的客户资源、渠道资源、强大的市场营销能力和客户服务能力迅速提高自身业务的知名度和用户数量,抢先占据消费者的心理份额,快速形成移动支付业务的用户突破。

第三:参与标准制定。积极与产业链上的重量级参与者合作,共同推出移动支付业务标准,争取对自己有利的标准,标准将是未来移动支付业务竞争的制高点。

总结

移动支付业务是未来运营商发展的重点业务,消费者认可是移动支付业务发展的关键因素,从行业应用突破是移动支付业务发展的主要路径。运营商在发展移动支付业务中要遵循参与标准制定、形成统一战线、充分利用资源三大策略。

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